Οι ασφαλιστικές εταιρείες όλο και περισσότερο επικεντρώνονται στη διερεύνηση περιπτώσεων ύποπτων για ασφαλιστική απάτη.
Με βάση έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδας, το οικονομικό όφελος από την εξακρίβωση των απατηλών απαιτήσεων αποζημίωσης το αυξήθηκε κατά 51% κατά τη διάρκεια της εξεταζόμενης περιόδου (από 4,9 εκατ. € το 2015 σε 7,5 εκατ. € το 2016).
Στην έρευνα της Ε.Α.Ε.Ε. συμμετείχαν με τις απαντήσεις τους 22 Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις – Μέλη, οι οποίες εκτιμάται ότι αθροίζουν περίπου το 87,5% επί της ετήσιας παραγωγής των ασφαλίσεων αυτοκινήτων.
Ευρήματα της έρευνας
Από την επεξεργασία των απαντήσεων στο ερωτηματολόγιο προκύπτουν τα εξής ευρήματα:
- Παρατηρείται αυξανόμενο ενδιαφέρον από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις για την καταπολέμηση της απάτης
- Αύξηση των εξειδικευμένων δομών διερεύνησης στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις (ειδικά στην ασφάλιση αυτοκινήτου)
- Αυξανόμενη χρήση ειδικού λογισμικού ανίχνευσης απάτης
- Αύξηση πλήθους ερευνών περιπτώσεων απάτης (ιδιαίτερα στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις με εξειδικευμένα τμήματα και ειδικό λογισμικό)
- Αύξηση από χρόνο σε χρόνο των εξακριβωμένων περιπτώσεων απάτης
- Εκτιμάται ότι αυξάνεται σταδιακά το οικονομικό όφελος από την αντιμετώπιση της απάτης στον κλάδο αυτοκινήτων
- Η αλλοίωση των συνθηκών του ατυχήματος, συνεπάγεται τον σπουδαιότερο οικονομικό αντίκτυπο επί των αποζημιώσεων
- Συνηθέστερη ένδειξη απάτης: ασύμβατες ζημιές ως προς τις συνθήκες του ατυχήματος.
Το οικονομικό όφελος ανά εξακριβωμένη περίπτωση απάτης (μέσος όρος) παραμένει σχετικά σταθερό: 2.131 € το 2015 και 2.087 € το 2016. Με βάση τις δηλώσεις των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων – Μελών, αυξήθηκαν κατά 8% οι έρευνες κατά τη διάρκεια της εξεταζόμενης περιόδου (από 6.068 έρευνες το 2015 σε 6.561 το 2016).
Αποτέλεσμα αυτών ήταν η αύξηση κατά 55% των εξακριβωμένων περιπτώσεων απάτης (από 2.318 περιπτώσεις το 2015 σε 3.583 το 2016).
Επισημαίνεται ότι το 80% των εξακριβωμένων περιπτώσεων απάτης καταγράφηκε από τις Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις που διέθεταν οργανωτικά ειδικό τμήμα διερεύνησης της ασφαλιστικής απάτης στον κλάδο Αυτοκινήτων. Παρέμεινε επομένως υψηλός ο δείκτης της αναλογίας των εξακριβωμένων περιπτώσεων απάτης επί των αντίστοιχων ερευνών (38% και 55% τις δύο εξεταζόμενες χρονιές).
Το τοπ 4 των περιπτώσεων ασφαλιστικής απάτης
Με βάση την συχνότητα εμφάνισης (πρώτη η πιο συχνή περίπτωση) των εντοπισμένων περιπτώσεων ασφαλιστικής απάτης (ως προς τον οικονομικό τους αντίκτυπο) ανά τύπο απάτης, δηλώθηκαν οι εξής περιπτώσεις:
- Κατασκευή / αλλοίωση συνθηκών ασφαλιστικού γεγονότος (πχ. δήλωση εξυπηρέτησης, σκηνοθετημένο ατύχημα, αντιστροφή υπαιτιότητας κλπ.)
- Υπερκοστολόγηση
- Δήλωση ψευδών στοιχείων ασφάλισης που επηρεάζουν την τιμολόγηση
- Πλαστά ασφαλιστήρια συμβόλαια
Οι ενδείξεις πιθανής ασφαλιστικής απάτης
Με βάση την συχνότητα εμφάνισης (πρώτη η πιο συνηθέστερη περίπτωση) των ενδείξεων που εντοπίζονται κατά την διαδικασία ανίχνευσης μιας πιθανής ασφαλιστικής απάτης, δηλώθηκαν οι εξής περιπτώσεις:
- Ασύμβατες ζημιές ως προς τις συνθήκες του ατυχήματος
- Ζημιές χωρίς επαφή μεταξύ των εμπλεκομένων οχημάτων
- Ζημιά σε σύντομο χρονικό διάστημα είτε από την έναρξη ασφάλισης (νέο
ασφαλιστήριο) είτε μετά την επέκταση κάλυψης (προσθήκη κάλυψης κατά τη
διάρκεια της ασφαλιστικής περιόδου) - Υπερτιμολόγηση ή υπερβολική απαίτηση
- Φιλική ή συγγενική ή άλλη σχέση (πχ. συνάδελφοι, γείτονες) μεταξύ των
εμπλεκομένων - Ασυνεπείς δηλώσεις
- Συνεργεία επισκευής ή ανταλλακτικών
- Επαναλαμβανόμενες ζημιές
- Ζημιές μεταξύ οχημάτων που ασφαλίζονται από τον ίδιο ασφαλιστικό πράκτορα
/ διαμεσολαβούντα - Το ατύχημα συνέβη σε βραδινές ώρες
- Προσθήκη νέων καλύψεων ή αύξηση ορίων υφιστάμενης κάλυψης κατά τη
διάρκεια ασφάλισης (αφορά σε προαιρετικές καλύψεις) - Παραποιημένα έγγραφα
- Αδυναμία προσκόμισης παραστατικών / αποδεικτικών στοιχείων
- Το ατύχημα συνέβη σε απομακρυσμένη περιοχή
